Támogatott hitelek

A vállalkozói hiteleknek több fajtájuk is van, aszerint, hogy a céges kölcsönt milyen célra és időtávra szeretnénk igénybe venni. Általánosságban elmondható, hogy a hosszabb távú és a fedezet mellett nyújtott hitelek alacsonyabb, míg a rövidtávú és fedezet nélküli hitelek magasabb kamattal érhetők el. A bankok a hitelbírálatkor a vállalat teljes pénzügyi helyzetét kielemzik, a kockázatelemzés és a hitelbírálat itt jóval összetettebb és időigényesebb mint a lakossági hitelek esetében. A kamatokat és a feltételeket illetően viszont azt lehet mondani, hogy a szabadság és a testreszabhatóság a kiemelkedőbb mint a magánszemélyeknek nyújtott hiteleknél.

A hitelbírálat során a tulajdonosok más cégben való érdekelségeit is megvizsgálják, valamint a hitelezési múltjaiknak is utánanéznek. BAR lista és a múltban rosszul fizetett hitelek negatív eredménnyel lehetnek a hitelbírálatra, valamint a döntéshozók szubjektív szempontjai és megítélései is befolyással lehetnek a hiteldöntésre. Az aktív tartozás minden esetben egyértelmű elutasítási okot jelent, amely kiterjedhet magára a cégre, de ugyanúgy a tulajdonosokra is!

Sok esetben a vállalkozói hitel törlesztői vagy azoknak egy része költségként elszámolható, illetve az igénylés sem csak forint alapon hanem devizában is megtörténhet!

1. Növekedési hitel

Most megvalósíthatja régóta tervezett, vagy elhalasztott fejlesztéseit és alacsony költséggel finanszírozhatja készleteit a Magyar Nemzeti Bank Növekedési Hitelprogramjával.

Előnyei:

  • Rendkívül alacsony kamat

  • Nem szükséges tárgyi fedezet

  • Fix havi törlesztő részlettel, jól tervezhető kiadások,

  • Új beruházási kölcsönök esetében legfeljebb 4 hónapos rendelkezésre tartási idővel meghosszabbodik a lehívási idő

Főbb termékjellemzők:

  • Kölcsön típusa: eseti beruházási- vagy forgóeszköz kölcsön

  • Új beruházási kölcsön esetén min. 20% saját erő szükséges

  • Igényelhető kölcsönösszeg: 5.000.000 – 20.000.000,- Ft között

  • Futamidő éven túli beruházási kölcsön esetében: legfeljebb 72 hónap

  • Futamidő forgóeszköz kölcsön esetében: maximum 12 hónap

  • Devizanem: kizárólag forint (HUF)

  • Törlesztés: havi egyenlő részletekben, annuitásos törlesztés

  • Elvárt működési múlt: min. 36 hónap

Fedezet:

  • Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) 80%-os intézményi kezességvállalása

  • magánszemély készfizető kezességvállalása vagy garanciavállalása

  • előírt minimális számlaforgalom a Banknál

2. Kötetlen Vállalkozói Kölcsön - mikrovállalkozások részére

A Kötetlen Vállalkozói Kölcsön olyan magán-, vagy cégingatlan fedezete mellett nyújtott szabad-felhasználású konstrukció, amely gyorsan és egyszerűen elérhető és a bank a felhasználás célját nem vizsgálja.


Előnyei:

Tetszőleges célra felhasználható, a bank nem vizsgálja a kölcsön célját és a felhasználás módját
Magántulajdonú ingatlan értékesítés nélkül hasznosítható a vállalkozásban
Kezdő vállalkozások is igénybe vehetik: nem jelent akadályt, ha a vállalkozásnak még nincs lezárt pénzügyi éve
A kölcsönösszeg az igényléstől számított néhány héten belül hozzáférhető

Termékjellemzők:

Olyan vállalkozások számára, amelyek forgalomképes magáningatlant vagy a vállalkozás tulajdonában álló tehermentes ingatlant tudnak felajánlani a kölcsön fedezetéül.

Igényelhető kölcsönösszeg: 1.000.000-20.000.000 Ft
Választható, rugalmas futamidő. Éventúli kölcsönönként maximálisan 15 év.
Választható devizanem: HUF, EUR, USD
fix havi törlesztőrészlet

Néhány példa a törlesztőrészletekre:

Kölcsön összege Futamidő (hónap) Törlesztő részlet
3.000.000 ft 180 hónap 37.015 ft
5.000.000 ft 180 hónap 61.691 ft
10.000.000 ft 180 hónap 123.382 ft
15.000.000 ft 180 hónap 185.074 ft
20.000.000 ft 180 hónap 246.765 ft

3. Új forrás forgóeszközhitel

Az OTP Új Forrás Forgóeszközhitel segítségével kedvező kondíciókkal, tárgyi fedezet nélkül juthat külső forráshoz.

A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti vállalkozások.
A vállalkozás nem folytathatja az alábbi tevékenységeket főtevékenységként: fegyver- és lőszergyártás (TEÁOR 2540), katonai harcjármű gyártása (TEÁOR 3040), szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 9200), pénzügyi tevékenység (TEÁOR 64-66.) növénytermesztés, állattenyésztés, vadgazdálkodás és kapcsolódó szolgáltatások, erdőgazdálkodás ill. halászat, halgazdálkodás (TEÁOR 01, 02, 03) olaj gyártása (TEÁOR 1041), szőlőbor termelése (TEÁOR 1102), szénbányászat  (TEÁOR 05), egyéb bányászati tevékenység (TEÁOR 0990), ha fekete- vagy barnakőszén bányászatához kapcsolódik.

Előnyök

  • OTP Banki számlamúlt nem kötelező a hiteligényléshez.

  • Rendelkezésre tartási jutalék nem kerül felszámításra.

  • Tárgyi fedezetet nem kell biztosítani.

  • Rugalmas törlesztési lehetőség.

  • Nem szükséges üzleti tervet készíteni.

Kondíciók 

Hitelcél: a vállalkozások tevékenységéhez szükséges forgóeszközök (készletek) beszerzésére szolgál.
Minimum 1 millió, maximum 25 millió forintos hitelösszeg.
A hitel forintban igényelhető.·
Futamidő 1-3 évig terjedhet. 
Rendelkezésre tartási időszak: maximum 3 hónap·
Kamat: Hirdetmény szerint
Kezelési költség: Hirdetmény szerint
Keret-beállítási jutalék: Hirdetmény szerint
Fedezet: magánszemély és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezessége.

3. Széchenyi forgóeszközhitel

A Széchenyi Forgóeszközhitel segítségével kedvező kondíciókkal, tárgyi fedezet nélkül juthat külső forráshoz.  

Előnyök

  • OTP Banki számlamúlt nem kötelező a hiteligényléshez.

  • Rendelkezésre tartási jutalék nem kerül felszámításra.

  • Tárgyi fedezetet nem kell biztosítani.

  • Rugalmas törlesztési lehetőség.

  • Nem szükséges üzleti tervet készíteni.

Kondíciók  

Hitelcél: a vállalkozások tevékenységéhez szükséges forgóeszközök (készletek) beszerzésére szolgál.
Minimum 1 millió, maximum 25 millió forintos hitelösszeg.
A hitel forintban igényelhető.
Futamidő 1-3 évig terjedhet. 
Kamat: Hirdetmény szerint
Kezelési költség: Hirdetmény szerint
Szerződéskötési díj: Hirdetmény szerint
Folyósítási díj: Hirdetmény szerint
Fedezet: magánszemély és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezessége.

A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti vállalkozások.
A vállalkozás nem folytathatja az alábbi tevékenységeket főtevékenységként: fegyver- és lőszergyártás (TEÁOR 2540), katonai harcjármű gyártása (TEÁOR 3040), szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 9200), pénzügyi tevékenység (TEÁOR 64-66.) növénytermesztés, állattenyésztés, vadgazdálkodás és kapcsolódó szolgáltatások, erdőgazdálkodás ill. halászat, halgazdálkodás (TEÁOR 01, 02, 03) olaj gyártása (TEÁOR 1041), szőlőbor termelése (TEÁOR 1102), szénbányászat (TEÁOR 05), egyéb bányászati tevékenység (TEÁOR 0990), ha fekete- vagy barnakőszén bányászatához kapcsolódik.